Construire Octobre 2019

20 Construire Dossier Quelles sont les démarches à effectuer vis-à-vis de sa banque lorsqu’on veut faire construire ? La première chose est d’en parler à son banquier. Il est normal de vouloir faire le tour des établissements bancaires en quête des meilleures offres de crédit immobilier, mais il faut d’abord avoir une idée de sa capacité d’emprunt, et le plus simple pour cela est de s’adresser à celui qui gère vos comptes et vous connaît. Il saura vous dire, en fonction de vos revenus, jusqu’à quelle somme vous allez pouvoir rembourser, chaque mois, pendant 20 ou 25 ans… Quelles pièces faut-il fournir, et combien de temps prend l’étude du dossier ? On se base principalement sur les trois dernières fiches de salaire, l’avis d’imposition et, le cas échéant, sur les relevés de comptes et tableaux d’endettement du client dans d’autres banques. Il faut également joindre l’acte de propriété du terrain à bâtir, le devis complet de la construction, ou le contrat de construction si l’on passe par un constructeur, et le permis de construire. Cette dernière pièce n’est pas obligatoire, mais la fournir permet d’être exonéré de la taxe sur opération financière (TOF) instituée lors du passage à la TGC, qui se monte à 6% des intérêts de l’emprunt. Une fois que le dossier complet nous est fourni, nous donnons notre réponse sous trois semaines maximum, ni par mail ni par télé- phone mais toujours en direct. En général la signature chez le notaire peut s’effectuer trois mois après. La période est-elle propice pour prendre un crédit à la construction ? Oui car les taux d’intérêt sont intéressants. Ce qui est plus difficile actuellement c’est l’épargne. Beaucoup de gens n’en ont pas, ou pas suffisamment. Cela complique les choses car l’apport personnel est déterminant pour l’obtention d’un crédit et pour le mon- tant des remboursements. On considère que 300 000 F d’apport est le minimum requis. A propos, il faut toujours penser à vérifier son éligibilité au PTZ, le prêt à taux zéro octroyé par la Nouvelle-Calédonie, car c’est une aide considérable pour les revenus moyens. n Se financer A fin d’éviter de tirer des plans sur une maison de rêve qui se révélerait financièrement hors de por- tée, il importe de démarrer son projet de construc- tion individuelle par une visite à la banque. Amandine Chesnais, responsable du service financement de la BNC, nous renseigne sur cette procédure. A utant le savoir, les terrains constructibles n’existent quasiment plus à Nouméa, et tendent à devenir rares et chers ailleurs dans l’agglomération. « Il reste deux gros lotisse- ments disponibles, l’un sur Païta et l’autre vers le Mont-Mou et c’est à peu près tout », note un professionnel. Les acquéreurs les plus pressés peuvent se tourner vers les promo- teurs privés ou vers la Secal, qui disposent de stocks. Les plus patients guetteront les meilleures offres diffusées par les agences immobilières ou des particuliers. « Dans tous les cas, le choix de l’emplacement est capital et doit s’effectuer en connaissance de cause en prenant en compte tous les para- mètres : l’accessibilité, les transports, les équipements à proximité, les commerces, le tissu social, etc., car tout cela va jouer sur le potentiel de revente du bien », explique un agent immobilier de la place. L’achat du terrain